Финансы - инвестирование - Ирас против. 401(к)ами: различия между Ротом и традиционные

intellemix | Просмотров: 279





--- Трамп пост президента возвещает конец "Обамакер"


Вкладчиков выход на пенсию сегодня есть много вариантов, чтобы выбрать из, когда дело доходит до открытия счета пенсионных накоплений или участвующим в рамках плана. Но это может быть трудно знать, какой тип плана является правильным для вас, особенно если у вас есть доступ к спонсируемых работодателем пенсионного плана.
Эта разбивка основных видах пенсионные планы и счета могут помочь вам определить путь, который вы должны принять на свой путь к безопасной пенсию. Используйте его, чтобы рассмотреть, есть ли у вас правильное сочетание МРК и 401(K)S в вашем портфеле идти вперед. Решить, будет ли это год вы должны думать об открытии другой тип счета.
Для каждого типа учетной записи, будь Ира или 401(к), также нужно решить, нужен ли вам рот или обычная версия. Ваш налоговый статус и другие вопросы будут определять, какие из них открыты для вас. Вы также должны думать о том, вы хотите получить налоговый вычет сейчас (традиционные счета, открыт с до налогообложения трудового дохода) или иметь возможность забрать свои деньги такс-фри на пенсии (в рот счет, открытый в доход после уплаты налогов).
Традиционный против. Рот Ирас: что лучше для Вас сейчас?
Существует два типа индивидуальные пенсионные счета (Ira), традиционные и рота. В 2016 году, общая сумма, которую вы можете внести свой вклад Ира (рот и/или традиционных) составляет $5500, плюс еще 1000$, если вы в возрасте 50 лет и выше.
Традиционные МРК позволяют сделать налоговый вычет на взносы каждый год, что потом расти налогов отложено до пенсии. Весь доход, который вы получаете их после того, как вы уволились затем облагается налогом как обычный доход. Есть график отказа от дохода на этот вычет, если участвовать в спонсируемых работодателем пенсионного плана и Ваш доход выше определенного уровня; Ваш статус налогоплательщика определяется тоже. (Читать здесь конкретика. Однако), это ограничение относится только к традиционным Нру.
С рот Ира вы вносите вклад налоговому праву не подлежат вычету, а затем вывозить беспошлинно распределения при выходе на пенсию. Рот МРК не имеют дохода, порога ограничения, потому что их взносы являются nondeductible. Однако, есть график отказа от дохода для их использования, что предотвращает налогоплательщики с высоким уровнем дохода от инвестирования в них напрямую. (Здесь конкретика. ) К счастью, те, с доходами выше График работы отказ может внести свой вклад налоговому праву не подлежат вычету на индивидуальный Пенсионный счет, а затем конвертировать эту сумму на индивидуальный Пенсионный счет, потому что нет лимита доходов применяется для преобразования (см. обсуждение преобразования программы ниже).
Как провести анализ финансового планирования, выбор вы должны сделать, является ли вы необходимость налогового вычета, которые вы получите с традиционными взносов Ира – или вы предпочитаете получать такс-фри распределения при выходе на пенсию, что рот Ира предлагает. Возможно, вы захотите поговорить с налоговым консультантом, чтобы узнать, какой выбор является лучшим для вашей текущей ситуации. Если вы находитесь в пик заработка лет, например, это может быть лучше для вас, чтобы сделать вычет взносов на индивидуальный Пенсионный счет теперь. Вы всегда можете преобразовать его в рот Ира на пенсию, когда вы правоподобны для того чтобы быть в более низкие налоговые кронштейн. Еще одно соображение заключается в том, что традиционные МРК мандат, который вы берете требуемые минимальные распределения после возраста 70½ (см. ниже); рот МРК не.




Если ваш доход слишком высок для вас, чтобы сделать прямой вклад в рот Ира, у вас есть другие варианты для пополнения счета: преобразование бэкдор. Это может быть сделано в любой год, когда ваш доход слишком высока, чтобы внести непосредственный вклад. Если вы внесли свой вклад в рот Ира за последние несколько лет и получить повышение на своей работе, что делает вас непригодным для дополнительных взносов, вы можете продолжать пополнять свой рот, используя эту стратегию. Чтобы определить, если ваш доход слишком высок, этот калькулятор Айра поможет вам.
Два типа 401(K) планы
Если ваш работодатель предлагает, 401(к) план является еще одним прекрасным способом, чтобы сохранить для выхода на пенсию. Пределы вклада значительно выше, чем для МРК; в 2016 году вы можете внести свой вклад меньшее из 100% вашего дохода или $18,000 в 401(K) план, и те в возрасте 50 лет и выше может достигать $24,000.
Традиционные и рота 401(K)S доступны с налогообложением, похожими на традиционные и рота Нру. (Взносы в традиционной 401(к) до налогообложения долларов; те, что сделаны к Roth 401(к) после налогов). Однако, нет никаких ограничений какой-либо доход для участников плана. Вы можете внести максимально возможный вклад в эти планы независимо от того, сколько вы делаете. Поэтому, если ваш доход слишком высок для вас, чтобы сделать прямой вклад рот Ира и ваш работодатель предлагает опцию рот в его 401(к) план, вы можете просто сделать вклад в то, что вместо. (Для больше, см. 401(K) планы: рот или обычный?)
Еще 401(к) преимущество: Ваш работодатель может внести соответствующие взносы, которые можно принимать так долго, как вы удовлетворить требованиям наделении плана. (Они, как правило, требуют, что вы работаете на работодателя за определенное количество лет, прежде чем вы можете принять все соответствующие взносы, когда вы уезжаете. ) Даже если у вас есть Ирас, имеет смысл внести свой вклад в 401(K), чтобы получить полный матч работодателем. Просто имейте в виду, что соответствующие взносы обычно традиционные взносы, даже если вы участвуете в рот план. Это означает, что когда вы берете распределения, долю каждого будет считаться налогооблагаемым доходом в соответствии с количеством соответствующих взносов в план.
Если количество вариантов инвестирования в ваши 401(K) ограничена, вы можете обсудить диверсификации пенсионного портфеля с вашим финансовым консультантом. Ирас, например, как правило, предлагают более широкий спектр вариантов.
Забегая Вперед: Учитывая Принципами Rmds
Традиционные МРК – и как традиционные и рота 401(K)ы – также требуют от владельцев счета, чтобы начать принимать на 1 апреля года необходимые минимальные распределения (принципами rmds) после года, в котором они обращаются 70½. Принципами rmds от традиционных МРК и 401(K)с облагаются налогом как регулярный доход; в РМД из рота 401(K) не облагается налогом.
Если Вы не хотите, чтобы принять эти дистрибутивы, рассмотреть вопрос о преобразовании этих счетов на рот Ира, которая не обладает принципами rmds (и позволяет ваш деньги, чтобы продолжать расти в течение остальной части вашей жизни). Однако, имейте в виду, что вы, вероятно, платить налог на всю конвертации баланса в год, что это сделано. Вы можете быть мудрым, чтобы преобразовать ваш Пенсионный план другие остатки в рот Ира в течение двух - трех лет для того, чтобы удержать от перехода в вышестоящий налоговый кронштейн. Опять же, это, вероятно, хорошая идея, чтобы проконсультироваться с налоговым или финансовым консультантом по этому вопросу, так что вы можете уточнить налог и увеличить ваши сбережения налога.
Нижняя Линия
Правильный Тип Пенсионный план или счета для вас будет зависеть от нескольких факторов, включая текущие и прогнозируемые будущие доходы и налоговый кронштейн ваши пенсионные цели и задачи и свой временной горизонт. Отложив в сторону времени ежегодно, чтобы посмотреть на свои счета и их производительность позволит вам изменить курс, если это необходимо, и сохранить ваши пенсионные накопления по графику.
Для получения дополнительной информации на пенсионные планы и счета, посетите веб-сайт IRS и скачать Публикаций 590 и 575.
Вы также можете быть заинтересованы в Roth 401к против. Рот Ира: это лучше? и традиционные и рота Ирас: что лучше по налогам?





Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



Ирас против. 401(к)ами: различия между Ротом и традиционные Ирас против. 401(к)ами: различия между Ротом и традиционные